הונאות אשראי

מבוא

הונאות אשראי הן פעולות הטעיה ומרמה שבאמצעותן מנסים נוכלים לרמות קרבנות ולקבל מהם את פרטי כרטיס האשראי שלהם, לגנוב כספים, נכסים או מידע באופן בלתי חוקי. במקרים רבים, הונאה מתבצעת בתחום האשראי, שבו מבצעים מגוון של פעולות ומרמה כדי לגזול כסף מן הקורבן או להשיג קרדיט באופן בלתי חוקי.

זיוף כרטיסי אשראי.

רשימת הונאות אשראי נפוצות

• שימוש לא חוקי בכרטיס אשראי
• גניבת פרטי כרטיס אשראי
• רמאות בפתיחת חשבון בנק בשימוש בפרטים שקריים
• רמאות בהלוואות והפקדות בנקאיות
• פעולות רמאות בקרבת עובדי בנק
• הפקת צ'קים ללא כיסוי או צקים שנגנבו
• הונאה במטרה לקבל פרטי כרטיס אשראי מאדם מסויים לצורך שימוש בכרטיס
• ביצוע רכישות באינטרנט על ידי שימוש בכרטיסי אשראי מזויפים
• גניבת קוד סודי באמצעות "תקיפת" כספומטים

דוגמאות ומקרים אמיתיים

הנה כמה מקרים אמיתיים בהם בוצעו הונאות אשראי:

1. בנקאי שגנב את פרטי הכרטיס האשראי של לקוח והשתמש בו לקניות ברשת.
2. נוכלים שיצרו קשר עם קשישים באמתלא שהם מחברת האשראי, קיבלו את מספר הכרטיס ואת הקוד הסודי ויצאו למסע קניות.
3. עובד בחנות שהטעה לקוח וביקש ממנו לחתום על כרטיס אשראי עם סכום מסוים, אך בפועל חתם על כרטיס עם סכום מוגבל הרבה יותר גבוה.
4. קבוצת פושעים שפתחה חשבון בנק על שמו של אדם אחר והשתמשה בו להבצעת עסקאות מרמה.

דוגמאות נוספות

סוגים שונים של הונאות אשראי

ישנם מספר סוגים של הונאות אשראי שנפוצות כיום. הנה כמה מהנפוצות שבהן:

גניבת זהות

גניבת זהות היא אחת מהונאות האשראי הנפוצות ביותר. בהונאה זו, פושע משיג גישה למידע אישי של אדם כגון שם, מספר תעודת זהות, כתובת ופרטי כרטיס אשראי. הפושע משתמש במידע הזה כדי לפתוח חשבונות בנק, לקחת הלוואות או אשראי ולבצע רכישות בשם אותו אדם מבלי שהוא יודע. גניבת זהות יכולה להתרחש במספר דרכים. לעיתים הפושע גונב ישירות ארנק של הקורבן ולוקח משם כרטיסי אשראי, רישיונות נהיגה ומסמכים נוספים ולאחר מכן מבצע פעולות הונאה שונות בניסיון להשיג את הקוד הסודי. פעמים אחרות הפושע משיג גישה למידע אישי על ידי פריצה למאגרי מידע של חברות או גופים ממשלתיים.

הונאות בכרטיסי אשראי

הונאות בכרטיסי אשראי הן גם הן נפוצות מאוד. בהונאות מסוג זה, פושע משיג באופן בלתי חוקי פרטים של כרטיס אשראי כגון מספר הכרטיס, תאריך התפוגה וקוד האבטחה. הפושע משתמש בפרטים הללו כדי לבצע קניות מקוונות, למשוך כסף במזומנים מכספומטים או אפילו לרכוש מוצרים יקרי ערך כגון תכשיטים ואלקטרוניקה.פרטי כרטיסי האשראי יכולים להיות מושגים על ידי הפושעים במספר דרכים: יירוט נתונים בעת ביצוע עסקה מקוונת, התקנת תוכנות ריגול על מחשבים, העתקת נתונים מקוראי כרטיסים בבתי עסק ועוד. כמו כן, פושעים רבים גונבים ארנקים ותיקים על מנת להשיג כרטיסי אשראי.

מרמה בהלוואות

הונאה נוספת שכיחה כרוכה בקבלת הלוואות. בהונאה זו, אדם מגיש בקשה להלוואה או משכנתא תוך מסירת מידע שקרי על מצבו הכלכלי, הכנסותיו ונכסיו. לדוגמה, אדם עשוי לזייף מסמכים המראים שהוא מרוויח יותר ממה שהוא באמת מרוויח. הוא עושה זאת על מנת לקבל סכום גבוה יותר של הלוואה ממה שהיה זכאי לו על פי נתוניו האמיתיים. או לחילופין, אדם עלול להצהיר על בעלות על נכסים ורכוש שאינם שייכים לו כלל, שוב – על מנת להגדיל את סכום ההלוואה.פעמים רבות, מבצעי הונאות מסוג זה נעלמים עם הכסף ברגע שההלוואה מאושרת והם מקבלים את הסכום לידיהם, מבלי להחזיר אותו כלל.

הנזקים שגורמות הונאות אשראי

הונאות אשראי גורמות לנזקים חמורים הן לקורבנות והן לחברה בכללותה. הנה כמה מהנזקים העיקריים:

נזק כלכלי לקורבנות

ראשית, הונאות אשראי גורמות כמובן לנזק כלכלי ישיר לקורבנות. אדם שזהותו נגנבה ובוצעו בשמו עסקאות לא חוקיות, עלול למצוא עצמו עם חובות והלוואות עצומים שנלקחו על שמו ללא ידיעתו. גם אם יוכיח שלא הוא זה שביצע את העסקאות, תהליך ניקוי השם והחזרת מצבו הפיננסי לקדמותו יכול להיות ארוך ומייגע. בנוסף לנזק הישיר, קורבנות הונאה עלולים לסבול מעלויות נלוות כגון אובדן ימי עבודה, תשלום על ייעוץ משפטי וכדומה.

פגיעה במערכת הבנקאית והפיננסית

הונאות אשראי פוגעות גם במערכת הבנקאית והפיננסית בכללותה. כאשר אנשים מאבדים אמון במערכת זו וחוששים מגניבת זהות ושימוש לרעה בפרטיהם, הם עלולים להימנע מלקחת הלוואות ומשכנתאות או לבצע פעולות בנקאיות מקוונות. זה פוגע בהכנסות של הבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים, ועלול אף לגרום למשבר אמון בשווקים הפיננסיים אם מספר מקרי ההונאה מתרבה.

עלויות למשק בכללותו

בסופו של דבר, הונאות האשראי פוגעות בכלכלה בכללותה. הן גורמות לאובדן הכנסות, מובילות לחוסר אמון בשווקים פיננסיים ואף עלולות לתרום למיתון כלכלי.על פי הערכות, הונאות אשראי גורמות לנזק שנתי של מיליארדי שקלים למשק הישראלי. לכן למאבק בתופעה זו יש חשיבות עליונה.

דרכי מניעה והתמודדות עם הונאות אשראי

כיצד ניתן להילחם בהונאות האשראי ולצמצם את הנזקים מהן? הנה כמה דרכי פעולה אפשריות:

חינוך והסברה לציבור

ראשית, חשוב לחנך ולהסביר לציבור כיצד להימנע מהונאות אשראי. למשל, על ידי הקפדה על סיסמאות חזקות, אי שיתוף פרטים אישיים וזהירות בביצוע פעולות בנקאיות מקוונות ממחשבים ציבוריים.

אמצעי אבטחה מתקדמים של הבנקים

על הבנקים וחברות כרטיסי האשראי להשקיע באמצעי אבטחה מתקדמים כדי למנוע גניבת פרטים וביצוע הונאות. לדוגמה, אימות פרטים ביומטריים, הצפנה חזקה יותר של נתונים ומערכות זיהוי חריגות מתקדמות.

פניה אל משרד חקירות אשר יפעיל חוקר פרטי להשיג את הראיות הדרושות לצורך אכיפה נוקשה יותר

מערכת המשפט והמשטרה צריכות לנקוט יד קשה יותר כלפי מבצעי הונאות אשראי, להחמיר בענישה ולפעול ביעילות רבה יותר לאיתור העבריינים. חוקר פרטי מקצועי יידע לישם צעדים אלו יחד עם פעולות מניעה נוספות, ויוכל לסייע מאוד במאבק בהונאות האשראי ובהקטנת הנזקים מהן למינימום.

הונאות אשראי Credit scams

מסקנה

הונאות אשראי הן פעולות פוגעות ועבירות. חשוב להיות זהירים ולא לחשות מפני אפשרות התרעה או חשד להונאה. תמיד עדיף לבדוק פעמיים לפני לתת מידע אישי או לבצע עסקה כלשהי. במקרה של חשד להונאה, על האדם לפנות אל משרד חקירות מוסמך בתחום ולמשטרה כדי לדווח ולקבל סיוע מקצועי.